퇴직연금 디폴트옵션 설정 알림? DC형·IRP 가입자라면 꼭 알아야 할 필수 가이드
최근 퇴직연금 디폴트옵션 설정 알림을 받으신 분들이 많습니다.
대부분 DC형 퇴직연금 또는 IRP(개인형 퇴직연금)에 가입하신 경우인데요,
이를 제대로 이해하지 못하고 무시하면 수익률 손해로 이어질 수 있습니다.
이번 글에서는 디폴트옵션이 무엇인지, 왜 설정해야 하는지, 그리고 나에게 맞는 옵션은 어떤 것인지까지 자세히 알아봅니다.
1. 디폴트옵션이란?
디폴트옵션(Default Option)은 퇴직연금 가입자가 운용지시를 하지 않았을 경우 자동으로 자산이 투자되는 방식입니다.
2022년부터 국내에서도 DC형·IRP 계좌에 도입되었으며, 미국 등 선진국에선 이미 널리 활용되고 있는 제도입니다.
즉, 운용 지시를 안 하고 방치된 퇴직연금이 자동으로 투자되도록 설정하는 것이죠.
2. 왜 디폴트옵션을 설정해야 하나요?
- 방치된 퇴직연금은 수익률 '0%': 지시 없으면 대부분 원리금보장형으로 설정되어 수익률이 매우 낮음
- 운용 성과 향상: 디폴트옵션을 통해 투자수익을 기대할 수 있음
- 자동 운용 시스템: 투자 지식이 부족해도 최소한의 수익을 추구하는 방식
특히 IRP 계좌를 세액공제용으로만 쓰던 분들도 이제는 자산 배분을 고민해야 할 시점입니다.
3. 디폴트옵션의 종류와 특징
금융사별로 디폴트옵션은 아래 3가지 유형 중 하나 또는 혼합으로 구성됩니다.
- TDF(타깃데이트펀드): 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 포트폴리오 조정. 대표적인 생애주기형 상품.
- 혼합형 펀드: 주식과 채권이 혼합된 안정적인 구조. 위험과 수익을 적절히 조절.
- 원리금보장형: 예금성 상품. 수익은 낮지만 안전성은 높음.
TDF 2045 또는 TDF 2050 같은 상품은 은퇴까지 20년 이상 남은 30~40대에게 적합하며,
50대 이상이라면 TDF 2030 또는 혼합형 펀드가 더 현실적일 수 있습니다.
4. 나에게 맞는 디폴트옵션 고르는 법
- 은퇴 시점 고려: 2040년 이후 은퇴 예정이라면 TDF 2045~2050 추천
- 위험 선호도 파악: 리스크에 민감하다면 혼합형 또는 원리금보장형 선택
- 시장 경험 유무: 투자 경험이 없다면 디폴트옵션으로 분산 투자 시작
디폴트옵션은 한 번 설정하면 자동으로 운용되기 때문에 초기 선택이 매우 중요합니다.
수익률과 안정성을 모두 고려해 신중히 결정하세요.
5. 설정 전 체크리스트
- 금융사 홈페이지 또는 앱에서 디폴트옵션 설정 가능 여부 확인
- 옵션별 수익률 및 자산 구성표 미리 검토
- 투자 성향 진단 후 디폴트옵션 유형 선택
- 설정 완료 후 주기적 운용 성과 점검 권장
2025년 현재, 금융사들이 디폴트옵션 알림을 보내는 이유는 법적 의무에 따른 것이며,
방치하면 기회 손실이 클 수 있으니 반드시 설정 여부를 점검하세요.
아래 이미지를 클릭하시면 국세청 홈페이지로 바로 이동하실 수 있습니다.
간단한 조회로 개인별 퇴직소득세를 계상해보세요.
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